最新の投稿・お知らせ

高齢出産だったら医療保険は必要か?

『おめでとうございます!』と妊娠を告げられて、 至福の時をかみしめるものの、妊娠中は赤ちゃんのことは勿論、 大きく変わる自分の体についての変化に戸惑い、 不安に思うことも少なくありません。   ましてや、ハイリ […]

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【子供のマネー教育】子どもの銀行口座を開きに行った話

夏休みも終わって、今日からお仕事再開という方も多いと思いますが楽しい夏休みをお過ごしになりましたか? 三島は、昨日(日曜日)から面談とお電話での相談を受け、徐々に仕事モードです。 夏休み中に、平日しかやっていない銀行に子 […]

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あなたがどんなに貯蓄しても、不安が消えない原因

計画を立てて貯蓄しても、不安なことってありますよね。 ご相談者から貯蓄しても、『貯蓄しているつもりなんですけど、不安なんです…』という声をよく頂きます。 三島も心配性な方なので、勿論お気持ちは分かっているつもりです。 & […]

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夫婦別財布のデメリットは思いのほか 大きい!?

共働きをしていると、夫婦別々の財布で家計を管理しているというケースが時々あります。 ・相手の収入が分からない ・相手の貯蓄が分からない ・相手が何に使っているかも分からない   …もしかしたらこの『夫婦別財布』 […]

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高額所得者にとって、医療保険は不要か必要か?

多くの人が、加入を望まれる傾向にある『医療保険』。 常識と考えていらっしゃるからか、給付金を受け取れる出番が多そうだからか分かりませんが、傾向があるのは確かです。 確かに死亡だと『一生に一回の保険金が支払われる⇒保険消滅 […]

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あえてFPに相談する最大のメリットとは?

世の中には色々な職種がありますが、敢えてFPに相談するメリットは、何なのでしょうか?   もし、一つだけ挙げることができるのであれば、FPは少なくとも『相談者と同じゴールを目指している』ということだと考えます。 […]

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勝てないアクティブファンドを 見切るとき

中長期にわたって投資をしているとアセットアロケーション*を見直す事はもちろん、アクティブファンドを持っている場合は、購入を決めた時と同じように運用が順調かどうかを確認する必要もあります。 *アセットアロケーションとは、ア […]

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老後に2000万円?そして資産運用が必要なのでしょうか?

先週は、個人のライフプランにも影響がありそうなニュースが続きました。 現在も物議をかもしていますが、6月3日に金融庁がまとめた報告書で『95歳まで生きるには夫婦約2000万円の金融資産の取り崩しが必要となる』と試算してい […]

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【就労不能保険の選び方】3つの種類があるのをご存知ですか?

CMでもよく見かけるようになり認知度が徐々に上がってきている保険、『就労不能保険』。 原則として仕事を持ち所得がある方対象です(制限はあるが主夫・主婦でも加入可能)。 病気やケガが理由で働けなくなり保険会社の定める所定の […]

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FPとしての心得

先日8歳の娘とともにお伺いした矯正小児歯科で、『ファイナンシャルプランナーとしても見習いたい!』と感じたとてもいい経験をしましたのでお伝えしたいと思います。 3年ほど前に娘の3本目の下の歯が抜けた時、抜けた場所に大人の歯 […]

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変額保険の無視できないデメリット。

先日とある会社の変額保険の商品説明を聞く機会がありました。 その会社では『最も売れている!』という商品で、ご説明者さんも加入されているとのこと。 以前から知っていた保険ではありますが、改めてご説明を聞いたら『お!これは! […]

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FPは見た! お金をふやせる人はココが違う!

10年以上、お客様の資産状況の定点観察を続けています。 収入が驚くほど高いわけではなく、むしろ平均に近いような人が順調に資産を形成していくCASEがよくあります。 逆に、収入はいわゆる高収入と言われる層にもかかわらず、な […]

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フラット35で借りる人は、団体信用生命保険(団信)を賢く選んで!

住宅を買ったら、ほとんどの人についてまわる住宅ローン。 金融機関が独自に出す住宅ローン商品の場合は、条件として団体信用生命保険(住宅ローン返済中に死亡した時などに、残債を返済してくれる保険のこと。以下、団信と呼びます。) […]

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出産は生命保険を見直すタイミング

出産により新しく家族が増える・扶養家族が増えるタイミングは生命保険を見直すタイミングでもあります。 見直す際はキャッシュフロー表を作成する方も多いと思いますが、作成するときに無駄なく、かつ万が一の時には家族が困らないよう […]

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【キャッシュフロー表が赤字な方へ】 改善すべきは収入・運用・支出

お客様がおっしゃるままにデータを入力し結果を見てみると、なかなか残念なキャッシュフロー表になってしまうということがしばしばあります。 そんなキャッシュフロー表を眺めていても何の解決にもならないので、より良い形でライフプラ […]

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FPは見た!世代別消費の傾向

日経電子版にあるストーリーという特集記事を読むのが好きで、興味ある記事をよく拝見しています。 今月は『ミレニアルの憂鬱』と題して、2019年に米国最大の人口グループとなる23~38歳までの世代についてシリーズ化された記事 […]

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こどもに保険は必要か?

  学資保険や教育費に関するご相談の時に出てくるのがこの質問。 『子供にはどんな保険が必要ですか?』 親だからこそ、子供にできる事はしてあげたいと言うご両親の親心。素敵です。 でも、基本的に子供に保険は必要あり […]

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はじめての投資をするタイミング

資産運用はどのタイミングで始めるのが良いでしょうか? 資産運用をやってみたいけれど、『なかなかきっかけがなく始められない』と言う話を聞くことがあります。 インフレリスクに備え、運用をしながら資産を形成する事をお勧めするこ […]

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晩婚化。貯蓄にも工夫が必要!

最近は30代後半40代に入ってから初婚で結婚される方も珍しくはありません。 三島のお客様の中でも、アラフォーでご結婚される方はたくさんいらっしゃいます。 一昔前は30歳を超えたら結婚する相手を見つけるのが難しい…なんてま […]

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【ドルコスト平均法】長期分散投資なら、市場価格の下落を恐れることなかれ

このところ大荒したりすることもあるマーケットですが、運用で資産形成中のあなたはどのようにお感じでしょうか? リーマンショック後以降に運用を始めた人にとっては、もしかしたら気が気でない人もいらっしゃるかもしれません。 始め […]

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【住宅ローンの選び方】トータルな視点で選択するのが正解!

多くの金融機関から出されている住宅ローン商品。   いざ住宅を買うタイミングで住宅ローン商品の比較検討しようと思っても、他にしなければならない手続きや決めなくてはいけないことも多く、なかなか思うように時間が取れ […]

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iDeCoで運用を始めてから、何もしてない人必見。見直しの重要性について

このところ、様々なメディアで話題になっていることもあり、iDeCoを始める人の数は年々増えてきています。 始めてみたのはいいけれど、開始時にアセットアロケーション(資産配分比率)を組んだまま放置し続けている人が目立ち始め […]

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慌てない! 遺産を相続したらまずやること。

日々ご相談を受けていると、時にご両親からの多くの遺産を相続された方にお会いすることもあります。 ご相談内容としては、『その資産をどのように今後運用すべき』かや『親を担当していた証券会社の人からこんな商品を勧められたんだけ […]

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【アクティブファンド編】投資信託の選び方

『投資信託はどこを見て選んだらいいですか?』という質問をいただくことがあります。 現在、日本国内にある公募投資信託は約6000本。 その中から『これだ!』と思える投資信託を選ぶのは、至難の業です。 しかしある程度ポイント […]

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ファイナンシャルプランナーの選び方

世の中にはいろいろなタイプの人がいます。そして、人の数だけ考え方や価値観が存在します。 人間ですから相性が合う合わないもあるでしょう。 あなたがあなた自身の大切な人生(ライフプラン)とお金について相談する相手であるファイ […]

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住宅購入後にかかる費用(コスト)を把握していますか?

『夢のマイホーム』   住宅ローンのシュミレーションをしてみたら(またはしてもらったら)、なんだか今の家賃と大差なさそう!ということで購入に踏み切ってみたところ、不動産を所有した後にかかる費用を十分に考慮してお […]

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進むキャッシュレス化と子どものマネー教育

日頃、相談業務やそのための準備に追われることも多く、興味があってもなかなか進められらい分野の勉強の一つに、『子どものお金に関する教育』があります。 同じFPママが自身のお子さんにしているというマネー教育について、10年前 […]

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ファンドラップの落とし穴

『資産家』と呼ばれる人は、一度は証券会社のお客様係から勧められたことがあるのではないでしょうか? 『〇〇証券のファンドラップ』と呼ばれるような商品を。 何百世帯もの家計や資産状況を拝見させて頂きましたが、『ファンドラップ […]

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親心があだとならないように。低年齢時の教育費のかけすぎに注意

一年ぶりにあったお客様。 お子様の運動系の習い事のがかなり本格化していて、そのレギュラーになるために体づくりの体操教室をいくつか掛け持ちされたり…とかなりお忙しそうなご様子でした。 ヒアリングを進めていくと、8歳のお子様 […]

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入るべき保険の種類の選び方 (死亡・医療・がん・就労不能)

医療保険、がん保険、死亡保険、就労不能保険… 一言で『生命保険』といっても、私たちには様々な種類の生命保険の選択肢があります。   『この保険は必要なのだろうか?』、『どこまで準備すればいいのだろうか…?』と悩 […]

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